【マネー講座】 「新NISA」私もやるべき？ 超基本をお金のプロがやさしく解説②

教えてくれたのは…ファイナンシャル・プランナー　丸山晴美さん

今こそ、新NISAを始めるべき理由

「自分には投資は縁遠いもの」と思っている人こそ注目！ なぜ今、投資と預貯金の併用が必要なのか、その理由を教えます。

【理由１】
所得がほとんど上がらず、銀行預金の利息も増えない時代だから

【理由２】
物価高で、お金の価値が下がっているから

【理由３】
長く運用するほど、資産が増える可能性があるから

新NISAを始めるための予算はどうする？

投資というと、ある程度まとまったお金が必要と思われがちですが、投資信託(※)であれば少額からでも大丈夫！

金融機関によっては、100円単位で積み立てしたり、買い物などでためたポイントを利用して投資することもできるので、投資のハードルはグッと低くなっています。少額投資、ポイント投資でもいいので、まず新NISAで投資を始めて、仕組みに慣れることが大事！ 余裕が出てきたら、積立額を増やすこともできます。

※投資信託とは、複数の債券や株式などが一つになった金融商品のこと。NISA口座で商品を選び、毎月積立額を設定するだけで、“定期積立預金”のような感覚で投資ができます

タイプ別・新NISAの投資予算の作り方

あなたの状況に合った、新NISAの投資予算の作り方、使い方をアドバイス！

【タイプ１】
毎月、積立貯蓄をしていて、
比較的余裕がある人

⇒ 例えば月５万円積み立てしているうち、月３万円分を投資信託に

必ず使う目的がある貯蓄（子どもの教育費など）、もしものときにすぐ下ろしやすい預貯金（最低50万円）はキープし、余裕がある積立額を投資に回しましょう。

【タイプ２】
買い物や生活費の支払いで
ポイントをためている人

⇒ ネット証券のポイント投資で投資信託を買う

例えば、楽天証券なら楽天ポイント、auカブコム証券ならPontaポイント、ＳＢＩ証券ならＶポイント・Ｔポイント・Pｏｎｔａポイントのいずれかなど、提携しているポイントを使って投資信託などの購入が可能。ポイントを利用すれば、もし価格が下落したときに売却しても、現金が減るリスクがないのでお手軽です。

【タイプ３】
コンビニやカフェに
立ち寄るのが習慣化している人

⇒ コーヒーやおやつ代を投資に回す

例えば、コーヒー１杯＋おやつ代500円の１回分を我慢して投資信託の積み立てにしてみては？ 少額でも長く続ければ、じわじわと利息が増える可能性があります。

【タイプ４】
毎月のサブスクやスマホ代が
ちょっと高いなと思っている人

⇒ 使っていないサービスを解約して投資に回す

サブスクやスマホのオプションサービスなどを見直してみると、今あまり利用していないものがあるはず。それを解約し、“払っているつもり”で投資に回してみるのもおすすめ。

こんな人は新NISAに向いてない！

少額から積み立てできるものもありますが、投資はあくまで生活に支障がない余剰金で行うのが基本です。

毎月のやりくり費と、もし働けなくなったときの予備費として手取り月収の３か月程度、目先に必要な教育費などを預貯金で確保したうえで、投資予算を設定しましょう。

【そもそも投資に向いていないNGリスト】

ただし、こんな人は投資に手を出さないように注意して！

×　リボ払いやキャッシングなど金利の高い借金がある
×　いざという時に使える預貯金がほとんどない
×　短期の投資で大きな見返り（リターン）を求めすぎる

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illustration：Kayo Yamaguchi　text ＆ web edit：Mitomo Hayami

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※投資には、投資先の値動きにより、元本割れなどのリスクが常にあることを理解して、ご自身の責任において行うようにしてください