手取り25万円から「FIRE」を実現した40代夫婦がやったこと、やめたこと【マネー講座】

わが家の資産１億円が見えてきたころ、妻と一緒に老後までの生活にかかるお金を試算したところ、今以上に質素に生活しても60代前半で１億円を使い果たしてしまうことがわかりました。それは理想とする暮らしとはかけ離れたものだなと実感。そこから従来のFIREの概念ではなく、「自分の好きなこと、強みのあることで収入を得て生きていく」ということを目指しました。
私たちが思い描く“新しいFIRE”の概念とは、FIREの「FI」は資産運用だけでなく、安定的な収入が見込めたうえで会社に経済的に拘束されないこと、「RE」はただ早期リタイアすることではなく、リスタートすること。人生を再スタートさせて、QOLの高い人生を送るための手段だと考えています。

私自身は生涯働き続けたいと思っていますが、１億円貯められたことで、生活のために働くのではなく、“やりたいことをして生きていく自由”を得られた感じがします。

「いくらあればFIREできますか？」とよく聞かれるのですが、ただ資産の数字を見るだけでなく、会社を辞めたあと、どんな暮らしがしたいのか、どんなペースで働きたいのかをイメージして、夫婦で話し合うことがいちばん大事！ その目標がハッキリしていないと、途中で挫折してしまったり、リタイアしたあとダラダラと資産を食いつぶしたりすることなりかねません。

実際にFIREしたとき手にした時間で何をするのか、給料がない状態でどう暮らすのかを事前にシミュレーションしてみました。そこで結論づけたのは、会社員という働き方に縛られず、自分の経験を書籍に著したり、講演で伝えたりすることで、多くの方の人生に影響を与えるような価値観を提供していきたいという思いでした。そのイメージが固まったので、退職に踏み切れました。

結婚当初、夫の月収25万円だけでやりくりして貯蓄するため、家賃が安い家に引っ越したり、通信費を下げたり、保険を見直したりと、固定費をできるだけ抑える節約の基本を実践しました。

独身時代からエクセルで家計簿をつけていたので、それを活用して夫婦で家計簿を共有するように。家計簿をつけていると細かい支出の無駄に気づけるようになり、それらをできるだけ削っていきました。例えば、毎日のように飲んでいたペットボトル飲料をマイボトルにして、ランチの外食はやめてお弁当にするなど、ひとつずつは小さな支出でも積み上げれば大きな節約になり、その分貯蓄ができます。

2017年に外資系企業に転職し、収入が２倍になりました。また、在職中にKindleで本を出したことで、その後の商業出版につながり、印税が副収入として加わったことも大きかったですね。資産形成において、副業などで収入アップを目指すことは大事なポイントだと思います。

第一子の出産後は、夫の扶養から外れないようパート勤務でしたが、年収の上限に縛られるより派遣や契約社員で働いて収入を増やしたほうがいいと思い、働き方を変えました。そこから貯蓄スピードがグンと上がり、結婚15年で貯蓄4800万円に。安定した会社員を辞めてFPとして独立する決断ができたのは、この貯蓄があったおかげだと思います。

30代前半に生活費を削ってまで投資信託で積み立てていた商品が、リーマン・ショックで大暴落するという痛い思いをしたことが……。それを反省して、今は生活費の余裕資金の中で、NISAやiDeCoをフル活用してドルコスト平均法（※１）の積み立て投資をメインにしています。

私も20代のころ、短期の株式やFXの投資で損失を出した経験があり、投資をしばらくやめていたんです。外資系企業に転職して収入が増えたころから、積み立て投資に加えて、IPO株（※２）の投資を始めたことで、資産を増やすことができました。