どうする？ 40代からの投資先と資産形成。今から始めるならどれを選ぶべき？【FPに教わるマネー講座】

一般的に、40代は昇進や転職などによって収入が安定してくる一方で、子どもの教育費や住宅ローンの返済などによって、支出が増えがちな時期。日々の出費に追われて、何から手をつけていいか足踏みしている人もいるでしょう。
「出費は増えているけど、そろそろ老後資金の準備も始めなければいけない40代。人生の中でも、“お金の分岐点”といえます。そんな時期こそ、家計を見直し、資産形成にも目を向けていくことが大事なんです」という丸山さん。

老後資金を備えるためには、投資による資産形成が大事と聞いても、「これから投資を始めても間に合うかどうか不安」と思っているも多いはず。でも、安心して！ 40代でも定年までには20年以上の期間があるので、今から投資を始めても遅くはありません。

「投資はまとまった資金がないとできない」と思われがちですが、毎月積み立てる投資信託※２であれば、資金が少なくてもすぐ始められるんです。金額の大小にかかわらず、コツコツ投資を継続する仕組みを作ることが将来の資産を増やすための第一歩になります。

投資の種類を大別すると、株式や不動産などハイリスク・ハイリターンの「攻め」の投資と、債券型の投資信託やバランス型の投資信託などローリスク・ローリターンの「守り」の投資があります。
教育費や住宅費の負担が続く40代は、短期の「攻め」の投資で大きなリターンを求めるより、時間を味方につけて長期でコツコツ積み立てる「守り」の投資信託を優先するのがおすすめ。投資信託は、少額から積み立てできるものもあり、無理のない範囲で続けられるのも利点です。

株式や不動産の投資は、もし元本割れしても家計に影響がないくらいの余剰金があって、積極的に資産を増やしたいという人に向いています。いずれの場合も、株式や不動産投資に関する本などで基礎知識を学んだうえで始めるようにしましょう。