“NISA貧乏”にならないための投資のコツとは？【FPに教わるマネー講座】

一般的にはNISAへの投資額を増やしすぎて、毎月の生活が苦しくなっている状況を指します。将来のためのお金を預ける場所としてNISA制度を利用することで、長期的には数字上の資産は増えていくので、投資そのものが悪いというわけではありません。ただ、「もっと投資をしなくては」という概念にとらわれすぎて必要な生活費やお楽しみのための費用まで投資に回し、“今の暮らし”を楽しんでいないことが問題視されている点だと思います。

20年ほど前、私自身もNISA貧乏と同じような状況に陥ったことがあります。「これからは投資の時代だ」と思い、当時の家計にとっては明らかに背伸びをした積み立て投資を始め、個別株も購入。ランチはおにぎりとスープのみにするなど、ギリギリまで節約して、生活の質を落としてまで投資資金を捻出していました。そんなときリーマン・ショックが起き、投資していた商品が大暴落。不安に耐えきれず、積み立て投資を停止することに。当時の私は、下落に耐えられる精神的な許容範囲を理解しておらず、数字上の正解だけを追い求めた結果、大きなダメージにつながりました。自分の資金力に合っていない投資のしすぎは、長期の資産形成を妨げるリスクにつながることを実感したんです。
また、NISAを貯蓄代わりにするあまり、現金預金が手薄になっていると、急な病気や失業など、予期しない大きな出費があったとき現金不足になるリスクもあります。

老後2000万円問題など将来の暮らしの不安をあおるニュースや、SNSなどで見かける「NISAは最大1800万円の枠は最短５年で埋めたほうが得！」といった情報があふれていることが背景にあるのでしょう。人間の脳は本来怠け癖があって、自分で調べるより、そうした不安をあおる情報に頼ってしまう傾向があります。有名な投資家がすすめる投資商品やポートフォリオ、投資額をそのまま取り入れた結果、生活が苦しくなってしまう人もいます。特にまじめな人ほど、これでやると決めたらそのルールを守ろうとするので生活に支障が出やすくなりがちです。